Некоторые определения, которые помогут вам разобраться с кредитными картами:

Credit limit — максимальная величина кредита, который вы можете получить, используя кредитную карту.
APR — Annual Percentage Rate - процентная ставка (стоимость) кредита, в год. Для кредитных карточек APR расчитывает по дням. Например, если у вашей карточки 16% APR, то вы будете платить .044% (16% / 365) процента в день за использованный кредит.
APR variable — означает, что ставка не фиксированная, и может измениться как в выгодную для вас сторону, так и в невыгодную. Связано это с тем, что APR состоит их двух процентных ставок: Prime Rate + Сard Interest, где Prime rate это банковская ставка для самых надёжных клиентов, а Сard Interest - ставка эмитента карточки. Prime rate меняется на "глобальном уровне" в зависимости от рыночной ситуации, а Сard Interest изменяется по настроению эмитента карточки.
Transaction — операция, которую вы проводите по кредитке.
Grace period — время, в течение которого вы должны оплатить счет по вашей кредитке после выписки счета.

В зависимости от вида операции зависит и ее APR:
1) Purchase — оплата товаров/сервисов. Самый дешёвый вид транзакций.
2) Cash advance — получение наличных. Самый дорогой вид транзакций.
3) Balance transfer — перевод кредита. Обычно очень дешёвый вид транзакции, так как используется для привлечения новых клиентов.

Как это работает?

Стейтменты (выписки по счету) по кредитке приходят раз в месяц, допустим, 5 числа. Обычно, grace period составляет 26 дней - со времени выписки стейтмента. Соответственно, срок оплаты получается конец месяца. Ваш grace period и даты оплаты могут отличаться!

Допустим, я купил нечто 6-го февраля и кое-что 25-го февраля. Соответственно, ближайший стейтмент ближайший, включающий эти покупки, придет ~ 5 марта. Сюда добавляем grace period, оплатить этот счет мне придется до 31 марта. Т.е. для оплаты покупок по кредитке у меня есть от 26 до 56 дней, в зависимости от того, когда я совершил покупку.

В полученном счете будет указан:
1) ваш credit limit;
2) ваш баланс на дату выписки счета;
3) ваш доступный баланс = 1-2;
4) минимальная сумма к оплате;
5) дата, когда вы должны оплатить счет;
6) приблизительная сумма которая набежит на сумму баланса, если вы оплатите только минимальную сумму.

По получению счета-стейтмента, у человека есть три опции.
1) оплатить счет полностью;
2) оплатить счет частично, заплатив хотя бы минимальную сумму, указанную в счете (это очень мало, что-то от 2 до 4 процентов непогашенного баланса - а баланс - это тот долг, что висит по карточке).
3) не платить ничего или меньше минимального платежа.

В случае 1) это не обойдется Вам ни пенни сверх Ваших реальных расходов. Зато Вы бесплатно пользовались деньгами банка, скажем, от 26 до 56 дней.
2) это нормально, но на оставшийся баланс пойдет начисление процентов согласно APR карточки. К примеру, если у вашей карточки APR 29.9%, это составляет 29,9% / 12 мес = 2.5% в месяц. Повисла 1000 неоплаченная - в следующем месяце к ней прибавится еще 25 фунтов.
3) а вот этого делать категорически НЕ НАДО, это уже называется delinquent credit, т.е. человек не показывает даже номинального уважения к правилам кредитных карт, и это портит Вашу кредитную историю надолго. Это приведет к нежеланию большинства кредитных компаний и банков давать вам кредиты или предложения по кредитам будут очень невыгодными.

Все вышеперечисленное действительно, если вы платите кредитной картой за товары или услуги.

В случае со съемом наличных с кредитной карточки ситуация совершенно иная. Банки не любят съем наличных с кредитки, потому что это фактически одалживание живых денег и более рисково. Потому по Cash Advances (съемам денег с КРЕДИТКИ), не существует Grace Period, т.е. проценты на такую операцию начисляются СРАЗУ ЖЕ. Проценты по Cash Advances обычно выше, чем на покупки.

Выводы:
1) Без крайней нужды деньги с кредитки снимать НЕЛЬЗЯ. Очень дорого обходится.
2) Если погашать балансы по кредитке, лучше всего в срок полностью, тогда кредит для вас бесплатен.
3) Если денег маловато, погасите хотя бы то, что написано в стейтменте (счете). Тогда ваша кредитная история не испортится. Не игнорируйте минимальные платежи - иначе ваша кредитная история испортится и вы будете долго ее отмывать.

Ориентироваться в выборе кредитки надо в первую очередь на то, как вы собираетесь ее использовать.
1) APR;
2) Grace Period;
3) Terms and conditions. Читайте мелкий шрифт, что происходит с вами в том или ином случае;
4) Бонусы (cash back, air miles, charity cards);
5) Какой credit limit вам предлагают.

Если Вы не будете оставлять баланса на карточке до истечения grace period, то APR не так важен, как важно то, чтобы был достаточный лимит и достаточный grace period (минимум 21 день), и что эта карточка дает в бенефитах и какие условия съема денег с нее... А также, какие штрафы установлены за неоплату минимума вовремя. Если собираетесь держать баланс на карточке - подольше grace и максимально меньше APR. В этом случае чем меньше лимит, тем меньше у вас соблазна залезть в долги слишком глубоко.
ЧИТАТЬ МЕЛКИЙ ШРИФТ ВСЕГДА!!! Обязательно. Тщательно. Там может быть нечто такое, что оттолкнет вас от этой карточки навсегда.

Огромное спасибо господам EastExpert и [AV] за помошь в написании этой статьи.

Обсудить на форуме
Хотите что-то дополнить/исправить - пишите